정부 6억 규제로 풍선 효과, 몰려간 P2P 개인간 거래 대출

 

 

이재명 정부 첫 부동산 초 강력 대출 규제로

소득이 아무리 많아도 6억까지 대출을 해주지 않겠다는 규제가 있었습니다.
6억 대출과 신용대출, 카드론, 주 담대 6억 제한이 막히자 풍선효과가 나타나고 있습니다.
P2P 대출로 몰리고 있습니다.
P2P는 개인 간 거래 플랫폼입니다.
P2P는 LTV 85%까지 무분별 대출을 해줍니다.
P2P는 무엇이고 금리는 얼마 정도인지 장단점을 따져 보겠습니다.

P2P 란

P2P(Peer-to-Peer) 대출은 인터넷상에서 온라인 플랫폼을 통해

개인 투자자가 대출신청자에게 전통적인 금융기관을 거치지 않고

직접 대출을 할 수 있게 연결해주는 서비스를 의미합니다.

최근 부동산 정책으로 6억 원 대출 규제가 강화되면서

기존 금융권에서 대출이 어려워진 사람들이 P2P 대출로 몰리는 풍선효과가 나타나고 있습니다.

P2P 대출의 정의와 구조

P2P 대출은 온라인플랫폼을 이용해 투자자의 자금을 대출하고 그에 따른 원금과 이자를 상환하는 상품입니다.

이 시스템은 돈을 빌리는 대출자와 돈을 빌려주는 투자자,

그리고 이들 사이를 중개하는 P2P회사 3가지 주체로 이루어집니다.

 

대출 과정은 다음과 같습니다.

돈을 빌리려는 차입자가 P2P 금융 온라인 플랫폼에

대출에 필요한 자료를 올리면 P2P 플랫폼에서 차입자의 기본적인 자체 심사를 진행한 후,

차입자의 연계 투자 정보를 게시합니다.

 

투자자들은 게시된 차입자의 담보 정도나 사업 전망 등을 자체적으로 평가한 후

연계 투자를 신청하게 되고, 연계 대출액 모집이 완료되면 차입자에게 해당 투자금을 빌려주게 됩니다.

 

P2P로 몰려가는 이유

 

부동산 규제로 인한 풍선효과가 가장 큰 이유입니다.

이재명 정부의 부동산 규제로 정부는 실수요자에게

호의적인 부동산 환경을 제공할 수 있게 주택자나 무주택자 대상으로

고가주택구입 용도의 1금융권 대출을 실질적으로 금지하였습니다.

즉 1금융권에서 대출 발급이 어려운 소비자들이

비록 금리는 더 높지만 규제에 해당되지 않는 P2P 업체들을 찾아가고 있습니다.

 

P2P 거래 플랫폼과 금리

 

주요 P2P 대출 업체로는7~ 10퍼센트,등이 있으며,

이들 플랫폼은 웹사이트나 모바일 애플리케이션(앱)을 개설해 돈을 빌리는 사람과 빌려주는 사람을 연결해줍니다.

모든 과정은 온라인상에서 비대면으로 이뤄집니다.

금리 현황을 살펴보면, P2P 대출경험자의 평균 대출금리는 7~10%로 나타났습니다.

P2P에 반대로 투자를 하면 최고 18.1%로 조사되었습니다.

P2P금융의 평균 수익률은 8% 정도로, 은행권 예금금리 등과 비교하면 매력적인 조건입니다.

 

P2P 대출의 장단점

장점

대출 접근성이 뛰어납니다.

신용 등급이 낮거나 기존 금융권에서 대출이 어려운 사람들도 P2P 금융을 통해 자금을 조달할 수 있으며,

은행보다 더 유연한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.

신청 절차가 간소화되어 더 빠르게 자금을 확보할 수 있고[,

온라인 플랫폼을 통해 24시간 언제든지 신청이 가능합니다.

 

중금리 혜택을 받을 수 있습니다.

다른 대부업체나 사금융 업체에서 대출을 받는 것보다 훨씬 낮은 중금리 수준에서

돈을 빌릴 수 있어 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

 

자금 사용의 유연성도 있습니다.

사업 확장, 장비 구입, 운영 비용 충당 등 다양한 목적으로 사용될 수 있어

자금 사용 방법에 있어 더 많은 유연성을 갖게 됩니다.

단점

높은 금리 부담이 있습니다.

P2P 대출은 경쟁력 있는 이자율을 가질 수 있지만

중소기업과 관련된 위험으로 인해 기존 은행 대출보다 높을 수 있습니다.

평균 대출금리가 7~10%로 1금융권보다 상당히 높은 수준입니다.

 

담보 은행 대출과 달리 P2P 대출은 일반적으로 무담보이므로

신용도와 비즈니스 기본 원칙에 의존해야 합니다.

신용 평가의 불확실성도 있습니다.

 

주요 P2P 플랫폼

 

렌딧: 직장인 대상, 연 9.2%, 최대 5,000만원, 중도상환수수료 없음
8퍼센트: 프리랜서 포함, 연 10.5%, 최대 3,000만원
피플펀드: 직장인·공무원 대상, 연 8.8%, 최대 4,000만원

 

마무리

P2P 대출 기관은 독점 알고리즘을 사용하여 신용도를 평가하는데,

일부 기업에서는 기준을 충족하는 것이 어려울 수 있습니다.

P2P 대출을 받는 차입자 입장에서는

기존 금융권의 까다로운 심사 기준과 높은 문턱을 넘어설 수 있는 대안적 자금 조달 방법이지만,

동시에 높은 금리 부담과 신용 평가의 불확실성이라는 리스크를 감수해야 합니다.

 

부동산 규제 강화로 1금융권 대출이 어려워진 상황에서 P2P는 유용한 선택지가 될 수 있으나,

 이자 부담 문제를 신중히 고려해야 합니다.

대출 신청 전 본인의 상환 능력을 정확히 파악하고,

여러 플랫폼의 조건을 비교 검토한 후 신뢰할 수 있는 업체를 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

경제야놀자의 다른 글

 

신한은행 출산 지원금 최대 3000만원 복지 혜택

소상공인 부담경감 크레딧 지원 50만원 지원금 받아 보세요

청년도약계좌 신청 전 꼭 알아야 할 5가지, 연 9.54% 수익 만들기

현대차그룹, 세계 100대 기업 선정, 미국 1700만대 수출

2학기 학자금 대출 몇 학점 이상 되어야 할까요?